📌 목차
- 개인회생이란 무엇인가요?
- 2025년 개인회생 대상 및 조건
- 개인회생 신청 자격 요건
- 개인회생 신청 절차 한눈에 보기
- 개인회생 준비서류 정리
- 소득 조건과 상환계획안 작성법
- 신청 시 유의사항 및 팁
- 자주 묻는 질문 정리(FAQ)
- 마무리 요약 & 추천 체크리스트
💡 개인회생이란 무엇인가요?
개인회생은 과도한 빚으로 고통받는 개인이 법원의 조정 아래 일정 금액만 변제하고
나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.
✅ 파산과 달리 일정 소득이 있는 사람에게 적용
✅ 신용불량 등록 해제 가능
✅ 3~5년 동안 일정 금액만 상환
✅ 남은 빚은 최대 90%까지 탕감될 수 있음
📌 쉽게 말해, 월급·수입은 있지만 빚을 다 못 갚을 상황일 때 활용 가능한 제도예요.
📋 2025년 개인회생 대상 및 조건
개인회생은 법원이 정한 일정 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.
🔍 누가 대상이 될 수 있을까?
- 총 채무액이 15억 원 이하인 개인
- 무담보 채무: 5억 원 이하
- 담보 채무: 10억 원 이하
- 꾸준한 소득이 있는 자
- 급여소득자, 자영업자, 프리랜서 등
- 채무 초과 상태
- 소득 대비 갚아야 할 빚이 너무 많을 경우
✅ 개인회생 신청 자격 요건
📌 아래 조건을 모두 충족해야 신청 가능합니다.
- 지속적인 수입이 있어야 함
- 월급, 사업소득, 연금, 수입 내역 가능
- 최소 생계비를 제외한 소득이 남아야 함
- 가구 수 기준 생계비 공제 후 일정 금액
- 사치성 소비가 아닌 ‘불가피한 채무’여야 함
- 도박, 고의 채무 등은 감면 대상에서 제외될 수 있음
📍 생계비 기준 예시 (2025년 기준 추정치)
- 1인 가구: 약 120만 원
- 2인 가구: 약 200만 원
- 3인 가구: 약 260만 원 등
📂 개인회생 신청 절차 한눈에 보기
- 📑 서류 준비
- 🧾 법원에 개인회생 신청서 접수
- 🔍 법원 심사 및 보정 명령 대응
- 📆 개시결정 → 변제계획 인가 전 심리
- 🏛️ 인가결정 후 매월 변제금 납입 시작
- ✅ 3~5년 변제 완료 후 잔여 채무 면제
📌 통상 3개월~6개월 이내 인가결정, 이후 매월 변제금 납입
📝 개인회생 준비서류 정리
✅ 필수서류 리스트 (2025년 기준)
- 개인회생 신청서
- 진술서 (채무 발생 이유)
- 가족관계증명서, 주민등록등본
- 최근 6개월 이상 급여명세서 또는 소득증명
- 채무증명서, 카드 사용내역서, 대출잔액 확인서
- 재산목록서 (부동산, 차량, 금융자산 등)
- 지출내역서
- 통장 사본 및 거래내역서
- 임대차 계약서 (거주비용 증빙)
📌 서류는 법원마다 다소 차이 있을 수 있어 해당 관할 법원 홈페이지에서 확인 필수
💸 소득 조건과 상환계획안 작성법
개인회생은 단순히 신청만 한다고 끝나는 게 아닙니다.
내가 갚을 수 있는 금액을 기준으로 ‘변제계획안’을 작성해야 인가될 수 있어요.
🧮 상환 기준
- 생계비를 제외한 금액 × 36개월 or 60개월 = 총 변제금
- 이 금액 이상을 납입 계획으로 제시해야 함
- 변제금은 최소 3년, 최대 5년 동안 분할 납입
예)
월 소득 300만 원, 생계비 200만 원 → 월 변제 가능액 100만 원
100만 원 × 36개월 = 총 3,600만 원 변제 계획
🧐 신청 시 유의사항 및 팁
✅ 무리한 생계비 축소는 금지
→ 법원은 현실적 지출을 중요하게 봅니다.
✅ 부양가족 수는 꼭 반영
→ 자녀 수에 따라 생계비 인정 금액 달라져요.
✅ 도박, 사기 등 ‘비정상 채무’는 인가 어려움
→ 사유서는 최대한 구체적이고 사실 위주로 작성
✅ 회생 도중 카드 사용, 추가대출 금지
→ 계획 성실이 가장 중요한 요소입니다.
❓ 자주 묻는 질문 정리 (FAQ)
Q. 신용불량자도 개인회생 신청 가능할까요?
👉 네, 오히려 회생은 신용불량을 해제할 수 있는 방법입니다.
Q. 사업자등록자도 회생 신청 가능할까요?
👉 가능합니다. 단, 최근 1년 매출, 순이익 자료 필요.
Q. 자동차, 집이 있어도 신청 가능한가요?
👉 일정 금액 이하 차량은 보유 가능. 부동산은 일부 처분해야 할 수도 있어요.
Q. 개인회생 중 일시불 상환 가능한가요?
👉 중도상환 가능하지만 사전 허가가 필요합니다.
📌 마무리 요약 & 추천 체크리스트
✔️ 개인회생은 법적 구제 수단으로 빚을 줄이고, 다시 시작할 수 있는 기회
✔️ 3~5년 꾸준히 성실하게 상환하면, 나머지 빚은 면제 가능
✔️ 정확한 서류와 계획안이 핵심!
✔️ 법률사무소 도움도 고려할 수 있음 (초기 상담은 무료인 경우 多)